Financial Freedom Bukan Hanya Impian

Pastinya setiap orang mengidamkan kebebasan financial atau financial freedom. Bahkan mungkin kaum milenial saat ini sudah menjadikan financial freedom ini sebagai wishlist mereka yang saat ini berada di usia produktif.

Yup benar, usia produktif merupakan waktu yang tepat untuk mulai merencanakan dan perlahan mengeksekusi tujuan-tujuan keuangan untuk masa depan.
Demi apa? Pastinya demi nantinya financial freedom bukan hanya sekedar impian belaka.

Secara pengertian, financial freedom merupakan keadaan dimana seseorang memiliki kendali penuh atas uang yang ia miliki dan tidak membiarkan uang tersebut menghalangi keputusan-keputusan dalam hidupnya. Terkadang financial freedom dihubungkan dengan pensiun dini atau bekerja hanya jika butuh karena seseorang sudah memiliki passive income untuk memenuhi kebutuhannya, hidup tanpa cicilan, dan hidup tidak lagi khawatir tentang uang. Intinya kita hidup nyaman dan financial sudah dalam posisi aman.

Financial freedom berbeda antara satu orang dengan orang yang lain karena hal ini terkait dengan financial goal yang berbeda dari masing-masing orang tersebut.
Sebagai misal, Toni ingin memiliki rumah pada usia 28 tahun seharga Rp.450.000.000,- di Perumahan Griya Sejahtera dengan pembiayaan KPR sebesar Rp.360.000.000,- dimana 20% harga rumah tersebut dibiayai dengan tabungan yang ada, dan jangka waktu KPR yang diambil 10 tahun.

Nah, tampak dari contoh financial goal itu bahwa Toni ingin memiliki financial freedom yaitu terbebas dari cicilan KPR pada usia 38 tahun. Sehingga di sini juga dapat disampaikan bahwa untuk mewujudkan financial freedom bukan berarti kita tidak boleh memiliki hutang. Berhutang bukanlah sesuatu yang dilarang, namun untuk porsinya kita perlu memberikan batasan, yaitu maksimal cicilannya 30% dari penghasilan rutin bulanan, yang tentu saja harus tetap diingat, bahwa sebaiknya berhutang untuk membeli sesuatu yang tidak mengalami penurunan nilai.

Mungkin untuk orang yang lainnya lagi, mereka merasa akan mencapai financial freedom setelah berhasil membiayai anak-anaknya kuliah di perguruan tinggi terbaik atau mungkin bisa jalan-jalan keliling dunia. Jadi, itulah preferensi financial freedom yang tidak bisa digeneralisir antara masing-masing orang karena semua punya versinya masing-masing, semua punya goal yang berbeda-beda. Hanya yang menyamakan adalah perjuangannya, semua harus melalui perencanaan yang matang agar semua bisa direalisasikan.


Jika kita ingin mewujudkan financial goal dan memiliki financial freedom sebelum memasuki usia pensiun, berikut beberapa langkah yang bisa kita tempuh:

1. Pahami posisi dan kondisi keuangan
Masing-masing orang memiliki profil keuangan yang berbeda-beda demikian juga dengan risiko yang berbeda. Sebelum menyusun rencana untuk mewujudkan financial freedom, kita harus mengetahui posisi titik awal kodisi keuangan kita. Pahami secara detail berapa aset yang kita miliki, pun dengan utang yang menjadi tanggungan saat ini.

Sehingga di sini diperlukan adanya Balance Sheet atau Neraca supaya kita tahu kondisi Aset (aset likuid, aset investasi, dan aset personal) dan kondisi hutang (hutang jangka pendek dan hutang jangka panjang). Dengan demikian kita juga akan mengetahui Nilai kekayaan bersih yang kita miliki (Total Aset - Total Hutang).

Selalu berkomitmen untuk melunasi hutang, karena tentunya hal ini sangat berkaitan erat dengan reputasi dan keberhasilan kita untuk mencapai financial goal berikutnya demi mencapai tujuan puncak, yaitu financial freedom.

2. Atur Pengeluaran
Kita harus memahami berapa penghasilan bulanan dan penghasilan tambahan (jika ada). Lacak setiap pengeluaran jangan sampai nantinya besar pasak daripada tiang. 
Sehingga di sini diperlukan adanya pencatatan berupa cash flow atau arus kas, yaitu untuk mencatat berapa penghasilan bulanan yang kita terima dan berapa pengeluaran yang kita lakukan. Apakah sudah sesuai anggaran ataukah over budget?
Dengan memiliki pencatatan cash flow, maka akan mempermudah kita untuk melakukan pelacakan sehingga nantinya kita akan tahu apakah cash flow dalam kondisi surplus ataukah defisit. Hal ini dapat kita jadikan bahan untuk melakukan review dan evaluasi.

3. Miliki Asuransi
Dalam perencanaan keuangan pribadi, asuransi berfungsi untuk memproteksi penghasilan.
Sebagai misal, jika kita tidak memiliki asuransi kesehatan, maka jika sewaktu-waktu ada masalah kesehatan terhadap diri kita atau bahkan harus dilakukan perawatan di rumah sakit, maka cost kesehatan ini dimungkinkan membocorkan penghasilan kita. Parahnya lagi jika penghasilan yang kita miliki tidak cukup untuk mencover biaya rumah sakit, maka dapat dimungkinkan kita akan menarik tabungan, menjual aset atau mungkin berhutang.
Nah, dengan memiliki asuransi setidaknya kita sudah melakukan transfer risiko ke perusahaan asuransi untuk mengamankan keuangan kita sehingga kita masih tetap fokus merealisasikan mimpi, yaitu financial freedom.

4. Miliki Dana Darurat
Milikilah dana darurat karena sebenarnya dana darurat merupakan lapis kedua perlindungan keuangan keluarga. Pertimbangannya yaitu jika tiba-tiba ada kejadian yang menyebabkan kita kehilangan sumber pemasukan bulanan, sehingga keuangan kita akan tetap bisa tertopang untuk beberapa waktu hingga kita mendapati sumber penghasilan berhasil aktif kembali. Untuk yang masih single kebutuhan dana darurat minimal sebesar 6 kali pengeluaran bulanan. Untuk yang sudah berumah tangga, kebutuhan dana darurat minimal sebesar 9-12 kali pengeluaran bulanan.

5. Berinvestasilah
Uang yang kita miliki tidak akan pernah sama nilainya pada lima tahun ke depan. Kita harus ingat adanya time value of money yang dipengaruhi oleh inflasi. Mari kita menyegerakan berinvestasi yang tentunya pilih instrumen investasi yang cocok dengan profil risiko diri kita.

6. Ciptakan pendapatan pasif
Misalnya dengan berbisnis, jika sebelumnya penghasilan utama yang kita peroleh berasal dari pekerjaan sebagai karyawan. 
Jika memang belum berani membuka bisnis, pendapatan pasif juga bisa diperoleh dari penempatan dana kita ke deposito, reksadana, obligasi, saham, ataupun keuntungan dari investasi lainnya.

** ilustrasi gambar dari google

Komentar

Posting Komentar

Postingan populer dari blog ini

Money Manners dalam Pertemanan

Gambar
Terkadang kita suka seolah menggampangkan kalau sama teman. Sewaktu istirahat lalu pergi makan siang bareng, teman kita yang nalangi dulu billingnya, kemudian kita suka lupa menggantinya. Saat teman bepergian, dengan entengnya kita minta oleh-oleh. Dan masih banyak lagi hal-hal lain yang endingnya terkait uang yang juga kita anggap bukan masalah besar karena menurut kita teman adalah malaikat yang anytime selalu ada dan siap membantu kita. Please segera ubah mindset ini karena teman kita pastinya juga punya kebutuhan. Mereka juga bersusah payah bekerja dan penghasilannya sudah mereka anggarkan untuk kelangsungan hidupnya. Jangan sampai kita membebani mereka karena hal ini perlahan akan menjadi penyakit dan membuat hubungan pertemanan kita menjadi renggang.  Jangan pula mudah tersulut iri dengki atau merasa gerah jika teman kita memperoleh pencapaian tertentu, semisal dapat membeli mobil baru, mudah sekali shopping barang-barang branded ataupun bisa travelling keliling dunia. Jangan...
Baca selengkapnya

Saya Selektif: Investasi Dengan Dana Minim

Gambar
Saya Selektif: Investasi Dengan Dana Minim Aha..."Saya Selektif" the Series hadir kembali... Jangan bosan ya 😉 Khan kita sebagai Super Mom memang harus jago mengkreasikan pendapatan keluarga untuk masa depan yang lebih lebih baik. Masa depan untuk anak-anak dan juga masa depan kita sendiri (suami dan istri saat usia produktif telah usai). Seperti yang sudah saya sampaikan di tema sebelumnya, ada beberapa produk investasi yang bisa kita ambil. Semua ada plus dan minus nya. But... jangan kuatir, yang namanya investasi lebih banyak plusnya. Perbanyak literasi, cari informasi dari teman-teman yang bisa memberikan testimoni, serta siap tahan diri. Lho kok Tahan Diri? Maksudnya apa? Yup, harus selalu diingat pada saat kita berniat untuk menaruh dana kita pada pos Investasi, jangan sampai belum 1 tahun kita sudah gatel pengen nge-break, lalu ada isu goncangan ekonomi, langsung ketakutan dan ikutan rush bahkan menjual semua instrumen investasinya. Pesan saya.... co...
Baca selengkapnya

Investasi Untuk Generasi Milenial

Gambar
Investasi Untuk Generasi Milenial Dewasa ini Reksadana disebut sebagai salah satu bentuk investasi yang cukup aman dan menguntungkan, sehingga tidak dapat dielakkan jika portofolio investasi ini, kini telah menjadi primadona baru bagi para generasi milenial. Mengapa? Karena hanya dengan modal mulai dari Rp.10.000,- (sepuluh ribu rupiah), kita sudah bisa menjadi investor reksadana. Nominal sebesar ini sudah banyak ditawarkan oleh fintech, dan e-commerce karena mereka ingin menjaring lebih banyak investor ritel domestik. Dan tujuan yang paling utama adalah supaya generasi muda Indonesia melek investasi, dimulai dengan reksadana. Reksadana merupakan wadah yang digunakan untuk menghimpun dana dari masyarakat pemodal, untuk selanjutnya diinvestasikan dalam portofolio efek oleh manajer investasi (pengertian reksadana menurut Undang-undang Pasar Modal Nomor 8 Tahun 1995, Pasal 1 Ayat 27). Jadi modal yang kita investasikan ke reksadana, akan dikelola oleh manajer investasi y...
Baca selengkapnya